يقصد بالشيك المسطر ورقة مصرفية بنكية تتميز بوضع خطين متوازيين على طرفي الشيك (التسطير العام)، و-تحديداً- بجانب التاريخ وفي تلك الحالة، فإنه يصرف في تاريخ استحقاقه من أي بنك، بالإضافة إلى أنه لا يُصرف نقدًا، ولكن يقوم البنك بتحويل قيمة الشيك على حساب المستفيد. أما (التسطير الخاص)، عبارة عن تحديد اسم البنك بين الخطين الموضوعين على طرفي الشيك، وبذلك لا يتم صرفه إلا من خلال اسم البنك المُدون على الشي،. ولا يمكن لحامله تسديد الديون من خلاله فهو أكثر دقة وحماية من الأنواع العادية.
تكثر المشاريع والخدمات التجارية داخل المملكة العربية السعودية مما يجعلها من البلدان التجارية المتطورة، والتي تشجع رجال الأعمال على الاستثمار. تعتبر الشيكات ومن ضمنها الشيكات المسطرة هي الطريقة المناسبة لحماية وادخار أموال المستثمرين وسهولة التعامل بها لإجراء عمليات التبادل المالي. لكن هناك بعض الملاحظات التي قد يغفل عنها البعض عند كتابة هذه الشيكات، وفي حالة فقدان الشيك، يمكن استخدام شيك مسطر أو إظهاره أو حتى قفله وفي هذا المقال سنتعرف على أنواع الشيكات وتعريفها وشكلها ومده صرفها وكيفية التعامل معها.
المحتويات
الشيك المسطر في القانون السعودي
إن حال الشيك المسطر في المملكة السعودية كما هو في البنوك العالمية، وهناك عدة أهداف من استخدام هذا الشيك تتمثل فيما يلي:-
- انتباه المصرف أو البنك المسحوب عليه بأنه لا يجوز دفع قيمة المبلغ الموثق بالشيك إلا إذا كان مقدم من قبل أحد المصارف، أو من قبل عميل المصرف المسحوب عليه.
- دخول المبلغ إلى حساب حامله. ولا يجوز صرفه من النافذة المصرفية.
- التأكد إذا كان الشيك هو شيك عام لا يوجد بين سطرين أي كتابة أو إشارة لمصرف محدد، بحيث يأخذ الخطان شكلا مائل.
- إذا كان على الشيك تسطيرات عديدة، لا يقوم المسحوب عليه بوفائه.
- يجوز للساحب أو المستفيد تسطير الشيك بحيث يستطيع الساحب إلغاء تسطيره.
- لا يمكن للمستفيد إلغاء التسطير من خلال التوقيع بجانبه أو تسجيل الإلغاء.
- من الضروري أن يكون المستفيد على معرفة بتحرير الشيك في البنك حتى يمكن سحبه دون أي مشكلة.
وقد تختلف الشيكات المسطرة في النظام السعودي بعض الشيء عن الشيكات الأخرى ويتميز بعدة قوانين وهي ما يلي:-
- الشيكات المسطرة غير قابلة للتظهير.
- لا يمكن صرف الشيكات المسطرة بصورة نقدية.
- تقديم شيك مسطر للبنك لإيداعه أو إيداعه في الحساب الجاري للمستفيد.
هل يجوز تظهير الشيك المسطر؟
عملية تظهير الشيك المسطر هي عملية قانونية غير مثيرة للجدل، وتحدث عندما يكتب اسم شخص معين على ظهر الشيك فبالتالي يكون لديه القدرة على صرفه، ولكن قد يكون لها عواقب غير مرغوب فيها في حالة فقدان الشيك فقد يقع في يد شخص آخر ويكتب عليه اسم ويستفيد منه.
و-باختصار- فإن حل المشكلة يكمن في إغلاق الشيك من خلال طباعة عبارة عليه مثل: غير قابل للصرف إلا للمستفيد الأول – غير قابل للتحويل – وغير قابل للتظهير.
ولكن بنوك المملكة السعودية تختلف عن بقية البنوك الأخرى، حيث إنها تضع حكمًا بعدم جواز تظهير هذا النوع من الشيكات.
اقرأ أيضًا: رفع دعوى شيك بدون رصيد وعقوبة شيك بدون رصيد وأحكام البراءة
الفرق بين الشيك المسطر وغير المسطر
إن الشيك العادي أو الشيك غير المسطر عبارة عن قسيمة بنكية مالية يتمكن الشخص من خلالها سداد الديون وسحب مبلغ معين من المال كما تسمح له بالوصول إلى حسابه. ويكون الشيك مكتوبا باللغة العربية مع كتابة التاريخ الذي سيتم فيه تبادل الأموال وما يدعى تاريخ الصرف.
أما الشيك المسطر أكثر أماناً من الشيكات غير المسطرة، حيث لا يُدفع مباشرةً لحامله ويلتزم البنك بالمعلومات الموجودة لديه، فيقوم بدفع المبلغ من خلال البنك المصرفي، بينما لا يمكن صرف الشيك إلا للبنك المذكور اسمه بين الخطين أو لعميل البنك إذا كان هو المستفيد، وبالتالي لا يمكن للبنك تفويض أي بنك آخر لتحصيل قيمة الشيك، كما لا يجوز سحبه قبل موعد استحقاقه.
التعامل من خلال الشيكات أمر مهم، لأنّه يعد وسيلة لحفظ الأموال من السرقة، وسواء أكانت هذه الشيكات عادية أم مُسطرة فالهدف واحد، ويُفضل استخدامها أكثر لأنها أكثر أماناً من الشيك غير المسطر.
هل اطلعت على كيفية اختيار أفضل محامي قضايا تجارية في المملكة السعودية ؟
أنواع الشيكات
- الشيك البنكي: مأخوذ من دفتر شيكات العميل الصادر عن البنك بعد فتح حساب جار له، ويعتمد على وجود الرمز الموثق من البنك، ويوجد عادةً أسفل الشيك.
- الشيك المصرفي: يتم كتابته من قبل البنك أو مؤسسة أو جهة مالية أخرى على حسابهم الخاص ويتم توقيعه من موظف البنك، ويكون الساحب والمسحوب عليه هما نفس الشخص، ومن أشكاله الفواتير الإلكترونية كفاتورة الكهرباء والإنترنت، ويعد هذا الشيك أكثر الشيكات أمانا، حيث يستخدم في الاتفاقيات والصفقات التجارية بين الشركات وبعضها.
- الشيك المعتمد: وهو الشيك مقبول الدفع أو المصدق، يطلبه العميل من البنك، ويضمن للمستلم وجود رصيد في حساب الساحب، كما أنه لا يصرف إلا عند التأكد من توقيع الساحب عليه، ويهدف إلى منع حالات الاحتيال التي قد يتعرض لها المستفيدون، ويستخدم في المبالغ الكبيرة. يعد هذا الشيك شيكًا رسميًا، ويتم صرفه خلال يوم واحد من إيداع الشيك.
- الشيك الاسمي: هو الشيك المُستحق لشخص ويسمى المستفيد ويكون الشخص الوحيد الذي لديه الحق في صرفه إلا إذا كان الشيك مُستحق الدفع للطلب، وذلك بعد المصادقة، ويتميز بأن يستطيع الـسـاحـب بـوضـع بعض الكلمات الدالة على إغلاق الشيك مثل: لا يصرف إلا للمستفيد الأول – غير قابل للتداول – غير قابل للتظهير.
- الشيك لحامله: من الشيكات المفتوحة وأبسط أنواع الشيكات، حيث يحمل عبارة “ادفعوا لحامله”، ولا يتطلب المصادقة من البنك، وهذا يعني إمكانية صرف الشيك لأي شخص يحمله، وبذلك يكون له مخاطر عديدة وعيوب كثيرة، نظرًا لسهولة تداوله وإمكانية سرقته أو ضياعه بسهولة، ومن يعثر عليه يمكنه صرفه، وعندما يكون مبلغ الشيك صغير قد لا تُطلب الهوية، أما في المبالغ الكبيرة فيجب على مُستلم الشيك عرض الهوية.
- الشيك المسطر: يحتوي هذا النوع من الشيكات على خطين متوازيين على طرفي الشيك، وهذه علامة تدل على أن الشيك لا يتم صرفه، إلا إذا كان من مصرف معتمد أو عميل معروف، ويتم صرفه في تاريخ الاستحقاق، ويوجد نوعان من هذه الشيكات هما المسطر العام والمسطر الخاص.
- الشيك الخطي: هو دفتر شيكات فارغ يباع في المكتبات والمحالّ تتم كتابة تتم كتابة وملء بياناته من قبل الساحب مثل كتابة اسم البنك المسحوب عليه والمبلغ ولا يتم تداوله في الوقت الحالي
- الشيك التالف: يفقد الشيك مصداقيته ولا يستطيع المستفيد صرفه من البنك في حالة تعرضه لتلف أو تمزق أو حرق أجزاء منه تجعله يفقد بيانات مهمة مثل اسم المحرر والتوقيع والمبلغ ورقم الحساب وهكذا.
- الشيك الإلكتروني: أحد أشكال الدفع عبر الإنترنت، ويكون أكثر أمانًا من التعامل بالشيكات العادية، ويطلق عليه التحويلات المالية الإلكترونية.
- شيك الرواتب: هو الشيك الذي يصرفه صاحب العمل ليدفع من خلاله أجور العمال والموظفين، ويتم صرفه ورقيًا، أو يُصرف من خلال البنك بشكل تلقائي وذلك بعد عملية الإيداع الإلكتروني عبر تطبيقات على الإنترنت، ويصدر هذا الشيك أسبوعيًا أو شهريًا حسب طلب صاحب العمل.
- الشيك السياحي: يتميز هذا النوع من الشيكات بأنه يعد كورقة مالية تحمل أموال المسافر، يستطيع استبدالها بالعملة المحلية الخاصة بمكان زيارته، وعند شرائه أو بيعه يتم التوقيع عليه -ولا بد- أن يتطابق التوقيعان لضمان مصداقيته.
اقرأ عن محامي قضايا تجارية بالدمام
مدة صرف الشيك المسطر
وفقًا للمادتين (115) و (116) من القانون السعودي يتم صرف شيك مسطر خلال مدة 7 أشهر من تاريخ تدوين الشيك محددة من قبل نظام الأوراق التجارية. وتم تقسيم المدة إلى شهر وهي المدة النظامية لصرف الشيك.
وعند تجاوز المدة فيجب توجه المستفيد إلى القاضي لإجبار محرر الشيك بالسداد. وتم تحديد مدة 6 أشهر لسماع الشكوى. عند انتهاء المدة تتحول الدعوى من مصرفية إلى حقوقية.
عند التأخر عن تاريخ الشيك المحدد لأي سبب كان من الضروري الاستعانة بمحام مختص بقضايا الشيكات من شركة إتقان المتميزة للمحاماة والاستشارات القانونية، والذي سيقوم بدوره في إرشادك إلى الإجراء القانوني السليم الذي يعمل على استعادة حقوقك المالية ويوضح لك قوانين الشيكات المسطرة في النظام السعودي.
شيك مُسطر بدون رصيد
يعتبر تحرير شيك مُسطر بدون رصيد جريمة يعاقب عليها القانون السعودي، وفي هذه الحالة يجب تقديمه إلى محكمة التنفيذ المختصة في قضايا الشيكات بدون رصيد للقيام بالإجراءات القانونية التي تجبر المدين على أداء هذا الشيك. وذلك وفق ما جاءت به المادتان 34 و46 من نظام التنفيذ والتي أوضحت إجبار تنفيذ الشيك المسطر.
هل يجوز صرف الشيك المسطر نقدًا؟
في المملكة العربية السعودية، لا يجوز صرف الشيك المسطرة نقدًا – وبدلاً من ذلك، يجب إيداعه في حساب مصرفي ولا يمكن استبداله نقدًا. إذا كنت مستلمًا لشيك مسطر ولم يكن لديك الشيك الأصلي أو تأييد المدفوع لأمره، فيمكنك أن تطلب من البنك الذي تتعامل معه المساعدة لتتبع المدفوع لأمره.
اقرأ أيضًا: افضل مكتب محاماة في الرياض: شركة إتقان المتميزة 0561137766
شكل الشيك المسطر
هو مثل الشيك العادي في الشكل، ولكن يتميز بوجود خطين متوازيين على الشيك إما في الجهة اليسرى العليا، أو على الوجه، حيث يعد هذان الخطان إشارة تحذيرية للبنك لحماية الشيك من السرقة أو التزوير من قبل شخص آخر.
وللمزيد من الاستفسار عن الشيك المسطر في النظام السعودي وغيرها من أنواع الشيكات وكيفية التعامل معها، فيمكنك التواصل مع شركة إتقان المتميزة للمحاماة والاستشارات القانونية وذلك عبر الأرقام 0561137766 – 0551020060
الأسئلة الشائعة
ما معنى ان يكون الشيك مسطر؟
أوضحت نظام الأوراق التجارية السعودي أنه يجوز تسطير شيك من قبل حامله وذلك بوضع خطين متوازيين في طرف الشيك، ويمكن أن يكون الشيك المسطر عاما ويكتب بين الخطين لفظ بنك أو أي لفظ آخر، أو خاص وفيه يكتب بين الخطين اسم بنك معين.
هل يتم صرف الشيك المسطر بعد تاريخ استحقاقه؟
لا يجوز صرف شيك مسطر قبل تاريخ استحقاقه، وذلك لأن الساحب يقوم بإيداع المال بالبنك قبل موعد الاستحقاق بأيام قليلة، وإذا كان المبلغ المودع غير كاف سيحصل الشيك على رفض بعد مضي التاريخ المدون على الشيك.
ما هو الشيك المقيد في الحساب؟
الشيك المقيد: هو شيك يحرر وفق الشيك العادي يضيف إليه الساحب أو الحامل عبارة تفيد منع صرف الشيك نقدًا، ووجوب صرفه بقيد كتابي، حيث يكتب على وجه الشيك عبارة (مقيد في الحساب)، أو عبارات أخرى تنم على نفس المعنى.
هل يجوز إلغاء تسطير الشيك؟
يمكن إلغاء تسطير الشيك بواسطة من قام بتسطيره سواء كان الساحب أو البنك وذلك من خلال توقيعهم على الشيك ويقصد بهذا التوقيع إلغاء التسطير، وإذا كان من قام بتسطير الشيك هو البنك فلا بد من وجود توقيعان موثقان لذلك الهدف ولا يجوز للساحب إلغاء تسطيره أو العكس.